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勞貸戶寬限期 最長達7年

時報資訊 ( 2008-10-30 )

【工商時報　李國煌台北報導】

　針對房貸寬限期，銀行主管指出，申請勞工貸款的客戶，寬限期最長5年，還款能力不足的時候，可以再申請延長2年，一共有7年的寬限期，有需要的貸款戶不妨多利用。

　在銀行一般房貸、央行優惠房貸、內政部底下的優惠房貸、以及公教優惠房貸，四大類房屋貸款當中，勞工優惠房貸戶可以適用的寬限期最長。

　銀行主管指出，過去多年，內政部每一年都有推出勞工優惠房貸案，總計有數十萬名貸款戶，勞貸戶的貸款期限最長30年，寬限期最長可達7年。

　只是，寬限期拉長以後，還款前期相對輕鬆，後期負擔卻會變重。

　寬限期間內應該繳納的錢，金額明顯降低，救得一時之急，但是，寬限期一結束，剩下的還款年限中，每個月所要攤還的本息金額，大大上升，反而加重還款負擔。

　例如，貸款500萬元、利率2.8％，貸款期間20年、寬限3年來算，在寬限期間內，每個月要償還11,667元，剩下的17年，每個月要償還30,832的本息。

　如果寬限期拉長到7年，寬限期一期，剩下的13年還款期，每個月要償還的本息金額，馬上增加到38,275元，還款負擔大為加重。

　另外，如果選擇適用30年期的房貸，每個月平均還款金額可以降低，減輕還款負擔，但是，繳納給銀行的利息錢，金額大增，利息錢的總額變大，一時減輕負擔、長期增加利息支出。

　以貸款金額500萬元、利率2.8％，分成20年攤還的話，每個月償還金額是27,232元，總計償還銀行的本息總額是653萬5,680元，如果拉長為30年，20,545元，還款總金額立即上升到739萬6,200元。

房貸戶3條件 可展延寬限期

時報資訊 ( 2008-10-29 )

【工商時報　 陳美 君台北報導】

　備受關注的房貸寬限期展延案，銀行公會昨日討論後決定，凡符合「非自願性失業」、「自用住宅」及「目前還款正常」3項條件者，即可向貸款銀行申請辦理展延，惟每一家庭，如擁有2棟以上自用住宅的貸款戶，僅限其中一戶可以適用，且額度最高不超過600萬元，受理期間至明年底止。

　至於銀行放寬房貸寬限期的期限，視貸款期限有所不同，如繳款期間30年，最高可展延至5年，20年期最多展延至3年，且此一最長期間，如果之前已有適用寬限期條款，必須加總一起計算。

　另外，本次放寬寬限期的貸款金額，也有上限限制，額度為600萬元，超過的部分，不得列入寬限期中；但銀行公會也強調，若原先銀行同意的展延方案，比這項適用所有銀行的規定更優惠，那當然可以維持不變。換句話說，這是「最基本的保障內容」。

　參與討論的銀行代表舉例說，以繳款年限30年的房貸，若 陳 先生過去已向銀行辦房貸，並適用銀行提供的2年寬限期，那他就可以要求增加3年的寬限期空間。不過， 陳 先生必須要符合申請的條件，第一是本人或配偶，必須為非自願性失業勞工，領有失業證明；房屋為自用住宅，目前還款正常，利息延滯未超過3個月。

　值得注意的是，申請放寬房貸寬限期時，銀行將要求本人及配偶，出具「在本金緩徵期限內不新增債務」的聲明書，也就是不得再另行申辦車貸、個人信貸等；寬限期申請通過後，銀行將報送聯徵中心，做信用註記，若違反不得新增債務的承諾，銀行得取消客戶的寬限資格。

　至於能否申辦信用卡，或使用信用卡循環信用？銀行公會理事長張秀蓮表示，現在規範的是大方向，這屬於細節部分，還要再研議看看。

　張秀蓮並強調，目前各銀行房貸違約率，其實沒有明顯上升趨勢，放寬放貸寬限期是「防患於未然」，且已經兼顧銀行可能承擔的風險。銀行公會也補充說，想要申請房貸本金緩繳的民眾，應檢附本人或配偶的失業證明、自用住宅證明文件，像（地價稅單），以及聲明「未重複申辦的切結書」。若有保證人者，也必須附上保證人同意貸款展延的書面文件。

賣方急變現 買方進場好時機

時報資訊 ( 2008-10-28 )

【工商時報　李國煌台北報導】

　房市吹寒風，前景依然不明，很多想要買房子的人心中直盤算，何時才是購屋時機，房地產界人士指出，未來，購屋時機可分成三段觀察，第一段暫定今年底，年關交替之際。信義房屋協理呂信銓指出，這一波房市寒冬，來得又急又快，預售屋市場中，違約情況一波波，房市投資客虧損慘重，建商也壓力沉重，目前，賣方開出的售價，已明顯往下調降。

　針對購屋時機，房地產界人士指出，不妨從時間和空間做判斷。

　以時間而言，第一段購屋時機，暫時先看今年底，年關交替之際，中信房屋董事長特助胡佩蘭指出，今年年中買屋的投資客，支撐半年已是極限，估計今年底可能擴大降價幅度，售屋變現。

　第二段購屋時機，主要看市場徵兆，一旦有建商發生支撐不下去，退票、倒閉的消息傳出，代表市況已經很差，房價已經跌到一定的地步，也是房價即將見底的訊號之一。

　第三段購屋時機，則要等到經濟情勢從谷底翻揚，乍見曙光的時候，房價慢慢走穩，一時之間還沒有明顯上漲的力道，打算買房子的話，可以仔細挑選，不用擔心房價漲升。這種房價處在相對底檔、低迷打底的環境下，也是很不錯的買屋時機，從經濟、房市景氣循環的周期來看，大概是2、3年以後的事。

　除了購屋時機的掌握，也可以從房價的位置做判斷，以房價下跌的空間做指標。

　永慶房屋協理王財旺說，現在，市場一片恐慌，急著用錢的屋主，可能大砍售價，如果屋主立即大降價，房價一調降就是2、3成，也是可以考慮買進。

　呂信銓說，房價一路走入底部，需時較長，如果以價格做為購屋指標，不妨拿93年、94年一帶的價格做參考，當時是房價起漲的年度，一旦屋主願意出售的價格，來到3、4年前的價位，便可以考慮購買。

　王財旺說，市況慘澹之際，對於手握現金的人而言，也是大撿便宜之時。

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